Kaufen Sie die Versicherung, die Sie für Ihre Food Truck Business brauchen

Wie bei jedem Unternehmen müssen sich die Besitzer von mobilen Food Trucks selbst und ihr Geschäft schützen. Während andere Lebensmitteldienstleister täglich mit potenziellen Versicherungsfällen konfrontiert werden, sind Lebensmittellaster mit zusätzlichen Risiken konfrontiert, für die sie verschiedene Arten von Versicherungen benötigen.

Versicherungsgrundlagen für Ihren Food Truck

Die Zusammenarbeit mit einem Versicherer, der die Bedürfnisse der mobilen Lebensmittelindustrie versteht, ist wichtig. Viele Versicherer verkaufen Versicherungen für die traditionellen stationären Restaurants in Ihrer Nähe und können diese Versicherungspolicen an Ihre spezifischen Bedürfnisse anpassen. Stellen Sie daher sicher, dass Sie alle Aspekte Ihres Unternehmens einem potenziellen Anbieter präsentieren, damit er die beste Police finden kann. für dich.

Hier einige Fragen beim Kauf einer Versicherung:

  • Bin ich geschützt, wenn ich einen Autounfall habe?

  • Erlaubt meine Versicherung ein mobiles Geschäft?

  • Habe ich Deckung für Lebensmittelvergiftungen?

  • Was passiert, wenn der LKW gestohlen oder beschädigt wird?

  • Benötigen die Gegenstände, die ich schleppe, eine spezielle Abdeckung?

Überprüfen Sie Ihr Unternehmen im Detail mit Ihrem Versicherer, um festzustellen, welche (und wie viel) Deckung für Sie richtig ist. Ein typisches Versicherungsprogramm für einen mobilen Lebensmittelhändler umfasst Folgendes:

  • Kommerzielle Selbsthaftung: Diese Versicherung ist für Fahrzeuge bestimmt, die während des Geschäftsbetriebs verwendet werden.

    Achten Sie darauf, nicht nur die persönliche Autoversicherung zu erwerben, die "Geschäftsnutzung" beinhaltet, da die Bedingungen der kommerziellen Autoversicherung und der persönlichen Autoversicherungspolicen unterschiedlich sind. Im Allgemeinen bietet eine Handelspolitik höhere Versicherungsgrenzen, erlaubt modifizierte Lastkraftwagen und erlaubt verschiedene Nutzungsarten und Reiseradius. Außerdem ist ein Lebensmittel-LKW im Allgemeinen größer als ein persönliches Fahrzeug und weist starke Modifikationen auf, so dass eine zusätzliche Abdeckung erforderlich ist.

  • Allgemeine Haftung: Bei dieser Versicherung werden verschiedene Deckungsarten a la carte angeboten, wobei Sie mit verschiedenen Deckungsarten beginnen und die Möglichkeit haben, auf Wunsch eine zusätzliche Deckung zu wählen. ..

    Einfach gesagt, ist Ihre kommerzielle Auto-Politik nur ein Teil des Versicherungs-Puzzles. Was schützt Sie, wenn Sie den Lkw geparkt, Ihr Servicefenster geöffnet oder sogar Tische eingerichtet haben? Die allgemeine Haftung umfasst häufig den Schutz vor Ansprüchen aus Körperverletzungen und Sachschäden sowie die Deckung der von Ihnen verkauften Lebensmittel.

  • Geschäftliches persönliches Eigentum: Wenn Sie einen Versicherungsschutz für Geräte wünschen, die nicht dauerhaft an Ihrem LKW montiert sind (wie ein Grill oder ein Raucher, den Sie hinter Ihren LKW ziehen) und nicht unter Ihre kommerziellen Auto-Richtlinien fallen, Sie sollten diese Art der Berichterstattung berücksichtigen.

  • Hinweis: Obwohl Sie während des Abschleppens dieser Artikel Deckung für Haftungsrisiken haben können, besteht in der Regel keine Abdeckung für den Ersatz, wenn dieser beschädigt ist.

  • Arbeitnehmerentschädigung: Diese Versicherung kümmert sich um Arztrechnungen für Arbeitnehmer, die bei der Arbeit verletzt wurden.

  • Arbeitslosenversicherung: Diese Versicherung zahlt Ihren ehemaligen Arbeitnehmern, bis sie eine andere Arbeit finden.

  • Umbrella-Haftung: Umbrella-Haftpflichtversicherung (auch bekannt als Überschuldung ) bietet zusätzlichen Schutz über Ihre Kfz-, allgemeine Haftpflicht- und Arbeitnehmerentschädigungspolitik hinaus. Zum Beispiel, wenn Ihre allgemeine Haftpflichtversicherung Deckung in Höhe von $ 1 Million bietet, aber eine Schadensregulierung $ 1 erfordert. 5 Million, würde Ihre Regenschirmpolitik die zusätzlichen halben Million Dollar umfassen.

Wenn Ihr Versicherer Ihr Kfz-Versicherungsangebot zusammenstellt, benötigt er eine Liste Ihrer Fahrer, damit er ihre eigenen Kraftfahrzeugberichte (MVRs) selbstständig überprüfen kann. Wenn Sie einen nicht berechtigten Fahrer haben, werden die meisten konkurrierenden Versicherungsgesellschaften ihr Angebot ziehen. Sie sind dann mit der Verwendung einer Versicherungsgesellschaft, die Sie einen Arm und ein Bein für den armen Fahrer belastet.

Um diese Situation zu vermeiden, vergewissern Sie sich, dass Sie immer die MVR einer Person überprüfen, bevor Sie ihn einstellen oder ihm erlauben, Ihren Food Truck zu fahren. Fordern Sie alle potenziellen Fahrer auf, sich an das Department of Motor Vehicles oder Secretary of State zu wenden und eine Kopie ihrer MVR zu erhalten. Innerhalb der letzten 36 Monate sollte kein potenzieller Fahrer mehr als 999 haben. Eine bewegende Verletzung und zwei Unfälle. 999 zwei bewegende Verletzungen und ein Unfall. 999 drei bewegende Verletzungen und keine Unfälle. Keiner Ihrer Fahrer sollte einen haben. schwerwiegende bewegende Verstöße (wie Fahren unter dem Einfluss, eine ausgesetzte Lizenz oder eine Selbstverbrechen-Verurteilung).

  • Zusätzliche versicherte Zertifikate

  • Ein Versicherungsthema, mit dem viele neue Food-Truck-Besitzer nicht vertraut sind, ist der Bedarf an zusätzlichen versicherten Zertifikaten. Ein

  • zusätzlicher Versicherter

ist ein Begriff für eine Person, ein Unternehmen oder eine andere Entität, die den gleichen Versicherungsschutz wie der Versicherte (Lebensmittellastwagen) hat.

Die meisten Grundstückseigentümer und Veranstaltungsplaner verlangen diesen Papierkram, wenn sie Essenswagen auf ein privates Grundstück für einen Food Truck laden. In einigen Fällen, wenn Sie an einer Veranstaltung teilnehmen, die auf Stadt- oder Grafschaftseigentum stattfindet, wird eine Regierungsbehörde auch darum bitten, als zusätzlicher Versicherter aufgenommen zu werden.

Im Wesentlichen schützt sich der Veranstaltungsort oder die Veranstaltung vor jeglichen Körperverletzungen oder Sachschäden, die Ihr Unternehmen bei seiner Veranstaltung verursachen könnte. Einige Versicherungsträger berechnen 25 bis 100 US-Dollar pro Zertifikat, was zu erheblichen versteckten Kosten führen kann, wenn Sie mehrere Veranstaltungen das ganze Jahr über besuchen. Die Versicherer, die mit diesen Arten von Lebensmittel-Lkw-Betrieben nicht vertraut sind, erwähnen oft nicht die Kosten oder realisieren gar nicht, dass ein Lkw zusätzliche versicherte Zertifikate benötigt. Um zu verhindern, dass Ihr Unternehmen diese unerwarteten zusätzlichen Kosten für den Betrieb auf sich zieht, sollten Sie einen Versicherer beauftragen, der mit dieser Art von Zusatzabdeckung vertraut ist. Wenn Sie Versicherungsangebote von potenziellen Versicherern erhalten, lassen Sie sie Folgendes tun:

Platzieren Sie bei einem Versicherungsträger, der keine Gebühren für diese Zertifikate erhebt

Bieten Sie eine Pauschale (unbegrenzt) an, die zusätzlich versichert ist Option (die Ihrer jährlichen Prämie etwa $ 500 hinzufügen könnte)